提交全國人大代表審議的國務院機構(gòu)改革方案（以下簡稱“方案”）有13項改革措施,。國務院秘書長肖捷在作方案說明時提到，本輪改革旨在加強科學技術,、金融監(jiān)管,、數(shù)據(jù)管理、鄉(xiāng)村振興,、知識產(chǎn)權(quán),、老齡工作等重點領域的機構(gòu)職責優(yōu)化和調(diào)整，轉(zhuǎn)變政府職能,，加快建設法治政府,。
這是改革開放以來我國進行的第九輪國務院機構(gòu)改革。值得關注的是,，13項改革中與金融監(jiān)管直接相關的有6項,，包括組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革,、中國證監(jiān)會調(diào)整為國務院直屬機構(gòu),、統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革、完善國有金融資本管理體制,，以及加強金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理等,。
全國人大代表、清華大學五道口金融學院副院長田軒在接受中青報·中青網(wǎng)記者采訪時說，這次機構(gòu)改革中關于金融監(jiān)管方面的一系列調(diào)整變化,，是強化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領導的體現(xiàn),，也是建設統(tǒng)一開放、競爭有序市場體系,、加快建設全國統(tǒng)一大市場的內(nèi)在要求,。
杜絕監(jiān)管真空，服務實體經(jīng)濟
有關國家金融監(jiān)督管理總局的職能,，方案提到“強化機構(gòu)監(jiān)管,、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管,、穿透式監(jiān)管,、持續(xù)監(jiān)管”。田軒說,，隨著現(xiàn)代科技與金融行業(yè)的融合度越來越高,，金融業(yè)態(tài)、風險形態(tài),、傳導路徑和安全邊界都已經(jīng)發(fā)生了重大變化,；同時，隨著風高浪急的國際形勢不確定性增大,，金融風險形勢也呈現(xiàn)出復雜嚴峻,、新老問題交織疊加的特征，需要調(diào)整,、形成和完善更適應當下發(fā)展格局需求的金融監(jiān)管機制,，在提高金融促發(fā)展動力的同時，持續(xù)強化金融風險防控能力,。
他進一步解釋說,，客觀上看，我國金融監(jiān)管的主體體制機制,，與當下高質(zhì)量發(fā)展新格局存在一系列供給與需求錯配的問題,，主要表現(xiàn)為監(jiān)管滯后，缺乏前瞻性,；面對問題,，缺乏有效引導，沒有給市場博弈留下足夠的空間,；政策執(zhí)行彈性大,、規(guī)則不清等。
他認為,，通過加強金融一體化的協(xié)調(diào),，防止監(jiān)管部門條塊分割導致的監(jiān)管真空,，杜絕監(jiān)管套利，從而助力金融穩(wěn)步推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，使金融更高質(zhì)量地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。
形成監(jiān)管合力,，保護投資者
擬成立的國家金融監(jiān)督管理總局將統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管,，統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護。
田軒分析稱,，隨著混業(yè)經(jīng)營逐步深入,，金融風險的隱匿性、交叉性明顯增強,，金融行業(yè)外延也在不斷延伸,，特別是形成了其他產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)混合經(jīng)營，其中最主要的是作為金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合產(chǎn)物的金融控股公司,。
一段時間以來,，金融控股公司參股控股的機構(gòu)眾多、業(yè)務復雜,、關聯(lián)性高,，風險的隱匿性也更強，在缺乏必要法律和制度監(jiān)管的情況下,，亂象頻發(fā),。如一些互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足金融業(yè)務，在推動科技創(chuàng)新,、提升服務效率的同時,，也暴露出諸多風險，如無牌經(jīng)營,、監(jiān)管套利,、侵害消費者權(quán)益等。
田軒認為,，鑒于這些問題,，擬成立的國家金融監(jiān)督管理總局，既要實現(xiàn)除證券業(yè)之外的監(jiān)管全覆蓋,，也要關注金融消費者的權(quán)益,。
“保護好投資者的合法權(quán)益，關系人民群眾的切身利益,，是資本市場改革發(fā)展的關鍵因素,。”田軒注意到,，方案建議,，證監(jiān)會的投資者保護權(quán)益劃入國家金融監(jiān)督管理總局。他說，這體現(xiàn)了國家對于投資者保護工作的高度重視,，是“以人民為中心”的金融發(fā)展觀的集中體現(xiàn),。
他解釋說，從市場端來看,，隨著金融產(chǎn)品朝著越來越多樣,、復雜的趨勢發(fā)展，我國居民的投資需求向著多元化方向發(fā)展,，但客觀上看,，我國金融市場投資者群體中，中小投資者占大多數(shù),，投資者風險意識比較淡薄,，投資專業(yè)知識相對匱乏。
田軒認為,，此次將投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局,，正是將投資者保護理念深度嵌入市場交易、機構(gòu)監(jiān)管,、稽查執(zhí)法等金融交易各個環(huán)節(jié)的制度安排,，能夠通過更統(tǒng)一的頂層力量，進行全市場,、跨區(qū)域,、全覆蓋的監(jiān)管，提升監(jiān)管穿透水平,，更好地織密,、織牢投資者保護網(wǎng)。
在田軒看來,，進一步完善投資者保護機制,，還需要在法律制度層面進一步予以保障。作為成熟資本市場的一個非常重要的法律制度,，集體訴訟制度便是在監(jiān)管后端,，充分調(diào)動“沉默的大多數(shù)”的力量，對于資本市場各方特別是上市公司產(chǎn)生強有力的威懾作用,。
以問題為導向,，改革地方金融監(jiān)管體制
方案建議，建立以中央金融管理部門地方派出機構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制,。田軒認為,，這是堅持問題導向，處理好中央和地方在金融監(jiān)管中的職責邊界,，實現(xiàn)促發(fā)展與防風險并重,，提升金融政策在全國落地執(zhí)行質(zhì)效的有力舉措,。
田軒說，近年來,，我國的金融監(jiān)管體制日益完善,，中央和地方金融監(jiān)管分工格局逐步清晰，中央和地方之間的協(xié)調(diào)機制經(jīng)歷了從無到有探索建立的過程,。但過往體制下,，由于中央垂直監(jiān)管難以對游離于銀證保體系之外的地方金融進行直接管理，在片面求發(fā)展理念下,，部分區(qū)域地方政府干預金融、非法集資,、債務鏈條斷裂等金融亂象及風險事件時有發(fā)生,，導致區(qū)域性風險隱患突出。
他總結(jié)了過往地方金融監(jiān)管存在的幾個主要問題：
首先是重發(fā)展輕監(jiān)管,。地方政府開展金融監(jiān)管工作往往從自身實際出發(fā),，在片面追求GDP增長的理念牽引下，將能夠帶來短期經(jīng)濟利益的金融事項作為優(yōu)先任務,，而將防范風險,、維護穩(wěn)定等金融服務的核心職責置于次要地位或忽略，導致地方金融行業(yè)的無序發(fā)展及金融風險的不斷積累,，埋下區(qū)域性風險爆發(fā)的隱患,。
其次是監(jiān)管職能分散，未實現(xiàn)統(tǒng)一歸口管理,。大部分省份對于金融管理的職能,，實際上分散于多個政府職能部門，導致監(jiān)管職責交叉,、難以形成監(jiān)管合力等一系列問題,。
再有，監(jiān)管力量能力不足,。受制于地方發(fā)展能力,，大部分地區(qū)金融監(jiān)管能力的建設相對中央來說滯后，且多數(shù)人員缺乏金融監(jiān)管所需的完備專業(yè)知識,，導致地方金融事前,、事中監(jiān)管力度的缺失，難以對多變的金融風險進行及時識別及處置,。
“本次改革方案,，在頂層設計上對加強中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設進行總體規(guī)劃?！碧镘幷f,，下一步應該在具體運營細節(jié)上進行優(yōu)化,。
改革分支機構(gòu)，建立現(xiàn)代中央銀行
方案建議,，統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革,。田軒認為，圍繞這個目標推進的一系列舉措,，旨在落實黨的二十大報告提出的“深化金融體制改革,，建設現(xiàn)代中央銀行制度，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管,，強化金融穩(wěn)定保障體系,，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線”,。
央行的“九家一級分行”（即大區(qū)行,，下轄中心支行），是1998年為了增強執(zhí)行貨幣政策的權(quán)威性和金融監(jiān)管的獨立性而設立的,。1998年改革后,，當時央行機構(gòu)設置形成了4個級別：總行-大區(qū)分行-中心支行-縣支行。
田軒說,，事實上,，我國央行“大區(qū)行”體制一度面臨爭議。有評論認為,，旨在破除地方對信貸及貨幣政策干預的這一舉措,，實際上面臨著因缺乏當?shù)卣С侄鵁o法順利推進金融改革的問題。
在現(xiàn)代中央銀行制度下,，中央銀行的核心功能是管好貨幣“總閘門”,，提供高質(zhì)量金融基礎設施服務，防控系統(tǒng)性金融風險,，管控外部溢出效應,，促進形成公平合理的國際金融治理格局。
在田軒看來,，按照方案建議,，中國人民銀行作為中央銀行的功能將得到進一步強化，通過剝離金融控股公司監(jiān)管和消費者權(quán)益保護等現(xiàn)代中央銀行非核心職責,、完善分支機構(gòu)改革,，有助于加快構(gòu)建現(xiàn)代中央銀行制度。
他特別提到,，按行政區(qū)劃設立分支機構(gòu),，有助于打破過去政策傳導效率存在的體制機制性梗阻，使貨幣政策實效性得到提升,，有利于增強貨幣政策在宏觀調(diào)控執(zhí)行中的精準性和針對性,。
編輯：李華山
