清華新聞網(wǎng)5月28日電 過去一年,，全球的資本市場迎來了保險科技企業(yè)的上市潮，資本更加關注科技賦能保險,、健康醫(yī)療,、醫(yī)藥等初創(chuàng)行業(yè)的板塊,。在“十四五”規(guī)劃的開局之年，國家在金融業(yè),、金融機構的數(shù)字化轉型及發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險方面給予了高度重視,。在2021清華五道口全球金融論壇“全球科技驅動下的保險與養(yǎng)老”的分論壇上，原保監(jiān)會副主席周延禮,、銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊,、慕尼黑再保險公司大中華區(qū)總裁常青、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司首席經(jīng)濟學家連錦泉,、慧擇保險經(jīng)紀有限公司董事長兼CEO馬存軍,、眾惠財產(chǎn)相互保險社董事長李靜六位嘉賓，分別從各自的專業(yè)角度闡述保險,、養(yǎng)老與科技的融合關系,。本場分論壇由中國保險與養(yǎng)老金研究中心學術支持，清華大學金融科技研究院副院長魏晨陽主持,。
魏晨陽主持大會
激活醫(yī)療數(shù)據(jù)價值 促進醫(yī)療保險高質(zhì)量發(fā)展
周延禮作演講
周延禮認為,，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種新型生產(chǎn)要素，與土地,、勞動力,、資本、技術等傳統(tǒng)要素并列為生產(chǎn)要素之一,，體現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟時代新的特征和要求,。我國高度重視把數(shù)據(jù)納入要素市場發(fā)展，在推進數(shù)據(jù)公開,、共享,、整合與保護方面，陸續(xù)出臺了若干法律,、行政法規(guī)和部門規(guī)章,。其次，周延禮認為在提高醫(yī)療數(shù)據(jù)價值方面仍然面臨著困難與挑戰(zhàn)：一是國家衛(wèi)生健康管理部門在激發(fā)醫(yī)療數(shù)據(jù)價值方面,，承擔的職責和作用有待進一步明確和加強,；二是保險機構很難通過醫(yī)療數(shù)據(jù)共享實現(xiàn)對健康險產(chǎn)品的精準開發(fā)和健康保險業(yè)務的風險管理；三是“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療與商業(yè)健康保險融合運行難以成行,；四是平安中國,、健康中國、智慧中國等國家戰(zhàn)略布局難以打通和共享,。最后,，周延禮提出了四點建議：一是明確衛(wèi)生健康管理部門的主體責任，推動其職責由簡單的“保管人”向“最終監(jiān)管者”轉變,；二是明晰醫(yī)療數(shù)據(jù)共享和開放,、開發(fā)規(guī)則與標準,；三是從常態(tài)化解決醫(yī)保、商保在醫(yī)療領域的支付問題著手,；四是確立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和接口標準,，在衛(wèi)生健康管理部門和銀行保險監(jiān)管部門的主導下，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和保險公司的數(shù)據(jù)共享,。
互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展與監(jiān)管
王磊作演講
王磊回顧了互聯(lián)網(wǎng)保險演進歷程,，從最初的“渠道變革”到“場景創(chuàng)造產(chǎn)品創(chuàng)新”“平臺創(chuàng)新”，再到今天的“科技重構生態(tài)賦能”,，中國已站在全球互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿,。但是迅速發(fā)展的過程中，行業(yè)也出現(xiàn)了問題與風險,，如：非法經(jīng)營,、產(chǎn)品定價偏差、銷售誤導,、售后服務薄弱,、信息安全問題等。監(jiān)管機構從頂層設計的角度確定了互聯(lián)網(wǎng)保險制度體系,，一是堅持機構持牌,、人員持證原則；二是堅持消費者保護原則,；三是堅持審慎監(jiān)管原則,；四是堅持鼓勵創(chuàng)新原則。王磊認為,，在與國際的橫向比較中,，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險的實踐與監(jiān)管的實踐都處于國際領先的水平。
科技驅動保險創(chuàng)新
常青作演講
常青從國際視野的角度描述科技如何驅動保險創(chuàng)新,。常青認為智能設備使萬物互聯(lián),，海量的數(shù)據(jù)帶來的全新的科技世界，對保險業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇,。首先,，傳統(tǒng)保險的價值因素依然會持續(xù)存在，但同時,，由于科技的進步,，特別是從數(shù)據(jù)化和智能化這兩個角度，能夠推動保險的邊界,，既可能是產(chǎn)品的邊界,，也可以是整個可保范圍邊界的拓展,?？萍嫉陌l(fā)展也帶來了很多新的風險,，如網(wǎng)絡安全、AI風險,。但科技與數(shù)據(jù)的利用,，也為防范此類風險提供了保證。常青指出,，大數(shù)據(jù)基礎上的科技手段可以提供附加值服務,，如監(jiān)控服務、異常檢測等,，以服務來彌補因為精準定價造成的保費下調(diào)的損失,。
打造新保險邏輯 服務新發(fā)展格局
連錦泉作演講
連錦泉在演講中闡述了三個觀點：一是保險業(yè)發(fā)展的歷程是保險價值創(chuàng)造能力提升和價值創(chuàng)造邊界不斷擴大的進程；二是組織經(jīng)濟補償是保險業(yè)的立業(yè)之本,，科技手段的提高使損失預防有效提升,，弱化了保險經(jīng)濟補償作用，這既是挑戰(zhàn),，同時也是一個發(fā)展的關口,，機遇和挑戰(zhàn)并存，需要引入新的保險邏輯,，打造新的保險業(yè)態(tài),；三是要打造新保險邏輯，提升價值創(chuàng)造能力,，突破價值創(chuàng)造邊界,，從而更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展，如發(fā)展產(chǎn)業(yè)保險,，助力產(chǎn)業(yè)政策的精準實施,，服務供給側結構性改革；發(fā)展供應鏈保險,，保障產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運行,，來服務國內(nèi)國際雙循環(huán)；發(fā)展綠色保險,，整合社會防控資源,，服務碳達峰。
數(shù)字新中介將在保險供給側改革中發(fā)揮更大作用
馬存軍作演講
馬存軍認為當前保險供給側的問題突出體現(xiàn)在產(chǎn)品服務供給方面：一是產(chǎn)品同質(zhì)化,，部分細分群體供給不足,，如老人兒童、非標體,、帶病體,、新興職業(yè)人群等；二是銷售方式仍主要依靠人力；三是存在銷售誤導,、長險短做,、理賠糾紛、虛假數(shù)據(jù)套利等問題,；四是居民保費負擔過重,，研究表明中國居民保費負擔系數(shù)，即保險密度/人均可支配收入,，達到10%,，已經(jīng)超越發(fā)達市場。為此,，他提出了幾點建議：一是支持發(fā)展以數(shù)據(jù)和科技驅動的新型保險中介機構,。數(shù)字新中介可為保險產(chǎn)業(yè)提供獨特的價值，首先,，數(shù)字新中介是用戶利益更有效的維護者,，是保險服務產(chǎn)品的主要供給者。數(shù)字新中介可以在場景和保險公司之間,，承擔產(chǎn)業(yè)路由器的作用,。將不同特性的用戶，流轉到不同風險偏好的保險公司,，為用戶更有效地提供價值,。其次，數(shù)字新中介是促進保險機構結構調(diào)整的重要力量,。數(shù)字新中介,，可以從渠道、科技,、數(shù)字化等方面滿足中小保司開發(fā)個性化,、定制化產(chǎn)品的需要。最后,，數(shù)字新中介可以為中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供新動能,。
公益普惠 共建共治
李靜作演講
李靜在演講中提到，相互制保險在中國雖然是新生事物,，但從全球保險市場來看勢頭依然強勁,，是國際主流的保險形態(tài)。相互保險有其優(yōu)勢和特色,，在組織方面其最大的特色就是投保人和保險人利益一致,；在機制方面，在特定區(qū)域,、特定行業(yè),、特定人群的純粹風險，相互保險憑借其非盈利、低費率,、低成本的特點及優(yōu)勢可以發(fā)揮較強的風險處置和風險轉移功能,。此外，隨著社會老齡化加劇,，新興靈活就業(yè)人口的增加,，醫(yī)療費用的增加,，政府在社會保障方面的財政壓力不斷增加,，這種“社商結合”型的相互保險面臨著更大的發(fā)展機遇。她認為,，我國相互保險發(fā)展起步較晚,，且時代環(huán)境、社會文化環(huán)境,、技術環(huán)境與歐美國家有非常大的差異,，在法人治理、運營資金募集,、經(jīng)營模式等方面沒有先例可循,，因此監(jiān)管體系還處在逐步完善的階段。
供稿：金融學院
編輯：張恩鳴 陳曉艷
審核：呂婷
