春節(jié)以來,，隨著DeepSeek的迅速走紅，人工智能（AI）成為各行各業(yè)熱議的話題,。在此背景下,，人工智能將對金融行業(yè)、高校金融教育產(chǎn)生怎樣的影響,？
今年全國兩會期間,，圍繞上述問題，澎湃新聞專訪了全國人大代表,、清華大學國家金融研究院院長田軒,。
田軒表示，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,。通過AI,，可以提升交易精準度，支持高頻交易和自主交易,，大幅降低金融機構(gòu)的運營成本,，同時還能幫助金融機構(gòu)更好地控制風險。以DeepSeek為代表的AI技術(shù),，正在快速滲透金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計,、運營效率和風險管理等方面,，并在其中發(fā)揮著重要作用。
“去年開始,，清華大學已經(jīng)為每一位入學的新生配備了AI學習助手‘清小搭’,。”談到人工智能對高校金融學教育的影響時,，田軒介紹,，AI對金融學院和金融學科也帶來了很大影響，未來金融學科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復合型人才,。
AI時代的金融人才需要具備哪些核心能力,？田軒認為，最核心的就是創(chuàng)新能力,、批判性思維和學習能力,。
人工智能將對金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響
澎湃新聞：近段時間,，DeepSeek受到各行各業(yè)關(guān)注，請問人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀如何,？它對金融市場的效率,、風險管理和投資決策帶來了哪些變革？
田軒：今年春節(jié)以來,，DeepSeek橫空出世,，成為現(xiàn)象級的科技創(chuàng)新。ChatGPT達到1億用戶用了兩個月,，而DeepSeek僅用了7天,。它作為底層技術(shù)，正在快速應(yīng)用于各個場景,，包括金融行業(yè),。AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。
AI通過海量數(shù)據(jù)訓練和深度學習,，具備強大的算法和邏輯思維能力,，在金融行業(yè)的應(yīng)用也非常廣泛。例如,，AI可以提升交易精準度,，支持高頻交易和自主交易，同時大幅降低金融機構(gòu)的運營成本,。AI還能幫助金融機構(gòu)更好地控制風險,，通過海量數(shù)據(jù)和邏輯算法精準識別風險，設(shè)計產(chǎn)品對沖,、控制和分散風險,。以DeepSeek為代表的AI技術(shù)，正在快速滲透金融行業(yè)的交易,、產(chǎn)品設(shè)計,、運營效率和風險管理等方面，并發(fā)揮著重要作用,。
澎湃新聞：人工智能是否會改變傳統(tǒng)金融機構(gòu)的商業(yè)模式,？
田軒：我想，人工智能對金融行業(yè)的影響可能是顛覆性的,。它通過大數(shù)據(jù),、精準算法和強大算力，能夠改變資金跨時間和跨地域的融通方式,，解決信息不對稱和代理問題等這類在金融市場普遍出現(xiàn)的問題,，同時更好地控制風險。
舉個例子，銀行可以根據(jù)投資者的需求,，定制個性化的理財產(chǎn)品,。又比如，AI技術(shù)能夠根據(jù)個人的風險偏好,、財務(wù)狀況和投資期限等參數(shù),，提供量身定制的金融服務(wù)。這種定制化服務(wù)在AI出現(xiàn)之前是不可想象的,。
可以說,，AI的應(yīng)用將極大提升金融行業(yè)的效率，優(yōu)化金融風險控制,，滿足不同用戶的金融需求,，對整個金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。
AI能解決中小企業(yè)融資難問題,，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
澎湃新聞：今年兩會您提出了關(guān)于資本市場改革,、中小企業(yè)融資等方面的建議。人工智能能否在這些領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用,？
田軒：一定會,。融資難、融資貴是全世界都會存在的共同難題,。中小企業(yè)面臨的最大問題也是融資難,、融資貴，主要原因是信息不對稱,。舉個例子,，一個小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，他第一次創(chuàng)業(yè),，投資者不太了解他,，而他剛創(chuàng)辦的企業(yè)也沒有什么有形資產(chǎn)，也沒有辦法進行抵押,，銀行也沒有辦法來評估他的風險和信用等級,，所以很難獲得融資。
但隨著人工智能的出現(xiàn),，尤其是大語言模型的興起，AI可以基于大語言模型和深度學習,，精準判斷小微企業(yè)的資金需求,、違約風險和破產(chǎn)概率，覆蓋傳統(tǒng)方法無法觸及的企業(yè),，更好地支持企業(yè)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè),。
說到這里，我今年兩會還提了一個關(guān)于盡快推進“商自然人”個人破產(chǎn)法立法工作的建議。所謂“商自然人”,，也就是創(chuàng)業(yè)者,、比如個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶,、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的出資人或設(shè)立人等,。因為在國內(nèi)沒有“商自然人”個人破產(chǎn)法的背景下，一旦“誠實而不幸”的創(chuàng)業(yè)者因為行業(yè),、市場等不可抗力創(chuàng)業(yè)失敗,，創(chuàng)業(yè)者個人就要承擔無限連帶責任。這可能會讓創(chuàng)業(yè)者陷入財務(wù)困境甚至被列為“老賴”,，沒有辦法回歸到正常的經(jīng)濟生活中,。
學術(shù)研究發(fā)現(xiàn)，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者或是最終獲得成功的頂級創(chuàng)業(yè)者,，其實很多都是所謂的“連續(xù)創(chuàng)業(yè)者”,，可能是第二次、第三次甚至第四次創(chuàng)業(yè)時才取得成功,，前面都是一個積累過程,。
所以，我提這個建議就是希望幫助“誠實而不幸”的創(chuàng)業(yè)者可以擺脫債務(wù)困境,、回歸正常經(jīng)濟生活,，以及有機會再創(chuàng)業(yè)。AI技術(shù)可以通過數(shù)據(jù)搜集和精準算法,，更好地區(qū)分誠實的創(chuàng)業(yè)者和故意逃廢債的不法分子,，幫助我們更好地去激勵創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新,。
清華已為每一位新生配備AI學習助手“清小搭”
澎湃新聞：作為清華金融學講席教授,，您認為人工智能技術(shù)的普及對高校金融教育的課程設(shè)置和教學模式提出了哪些新要求？
田軒：人工智能發(fā)展非?？?，對教育行業(yè)確實也產(chǎn)生了巨大影響。去年開始,，清華大學已經(jīng)為每一位入學的新生配備了AI學習助手“清小搭”,。所以，AI實際已進入我們高校的培養(yǎng)方案中,。
至于我們的金融學院和金融學科,，AI也會帶來很大影響。未來金融學科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復合型人才,。學生不僅要掌握金融基礎(chǔ)知識,，比如金融相關(guān)的基本原理,、基本邏輯、基本定理,，在此基礎(chǔ)上還需掌握相應(yīng)的AI知識,，具備計算科學和數(shù)據(jù)科學等交叉學科知識。因為AI作為工具,，能幫助學生更好地分析數(shù)據(jù),、解決問題，比如,，未來幫助企業(yè)融資或者分散風險,，作為金融業(yè)務(wù)操作的重要工具。教師也需要運用AI工具,，通過多樣化的教學手段,，通過案例模擬和實戰(zhàn)教學，幫助學生不僅掌握理論,，而且能夠更好地去運用AI工具,，提升未來的金融實戰(zhàn)能力。
此外,，金融倫理和科技倫理的結(jié)合也至關(guān)重要,。今年我還提出了提升金融倫理治理水平，推動“金融為民,，科技向善”的建議,。實際上，我去年已經(jīng)提出了要加強金融倫理教育,。因為我國金融強國建設(shè)“六個強大”關(guān)鍵核心要素之一就是“建設(shè)強大的金融人才隊伍”,。又由于金融離錢很近且專業(yè)性非常強，很多金融犯罪隱蔽性高,、對金融市場的危害很大,，所以我去年兩會提了一個代表建議是加強高校金融學院、商學院,、管理學院的金融倫理教育,。去年這個建議得到了教育部等相關(guān)部門的重視和反饋。
我今年提了一個升級版的建議,，即不單要加強金融倫理,，而且要加強金融倫理和科技倫理的結(jié)合。原因就在于,，AI發(fā)展快速,，已經(jīng)成為一個非常強大的工具，科技要向善,，就要避免個人數(shù)據(jù)泄露,、隱私泄露、算法偏見等現(xiàn)象,。
同時,，考慮到我們調(diào)研中發(fā)現(xiàn)約30%的金融從業(yè)人員本科學的不是金融專業(yè)，也不是商科,，所以今年我還建議,，把金融倫理和科技倫理教育作為大學一年級思政課的一部分，覆蓋到高校所有專業(yè)學生,。同時,，還要把金融倫理和科技倫理教育從學校到市場進行全鏈條銜接，比如在針對金融從業(yè)人員的相關(guān)考試中加大考查比例,。這樣,，讓金融向善、科技向善,，能夠更好地維護金融市場秩序穩(wěn)定,。
金融+AI的復合型人才在未來金融行業(yè)中極具價值
澎湃新聞：在培養(yǎng)金融人才時，如何平衡傳統(tǒng)金融理論知識和AI技術(shù)應(yīng)用的教學,？
田軒：這中間肯定要做一個平衡,。傳統(tǒng)的商學院、金融學院專業(yè)課主要講金融相關(guān)知識,，現(xiàn)在AI大潮來了,，我們必須擁抱AI大潮。所以我的觀點是,，對于金融相關(guān)專業(yè)學生來說,，學好金融基礎(chǔ)知識是根本，因為學生只有掌握了金融的最基本理論和原則,，有了扎實的金融學基礎(chǔ),，才能培養(yǎng)出對金融的基本直覺。在此基礎(chǔ)之上,，我們要更好地去運用AI這類工具,，做好平衡。
我現(xiàn)在越來越覺得,，金融學科專業(yè)的學生,，有與AI相關(guān)的多學科背景是非常好的事。比如,，本科階段學數(shù)據(jù)科學或計算科學等,、研究生階段學金融，或者本科學金融,、研究生階段交叉到數(shù)據(jù)科學,、計算機等學科,，成為既掌握基本金融原理，又很好地掌握了AI相應(yīng)工具的1+1>2的復合型人才,，在未來金融行業(yè)中會極具價值,。
澎湃新聞：高校金融教育中，如何培養(yǎng)學生的批判性思維和創(chuàng)新能力,，以應(yīng)對AI技術(shù)帶來的沖擊,？
田軒：批判性思維在英語中叫critical thinking，這也是我一直對學生強調(diào)的,。因為我發(fā)現(xiàn)很多學生很善于學習,，但不太有批判性思維，對老師講授的知識更多是單向吸收,，而不善于去批判,、拓展、深入探究,。所以,，我在課上特別強調(diào)學生要敢于挑戰(zhàn)權(quán)威，敢于質(zhì)疑老師,，敢于提出不同想法,、不同見解。
為了培養(yǎng)學生的批判性思維,，我會有意識地對學生做一些批判性思維訓練,。例如，在課堂上,，我會展示一組數(shù)據(jù),，要求學生從不同角度提出多種解釋，并通過討論排除不合理的解釋,，最終找到最準確的答案,。
現(xiàn)在，AI有著非常杰出的深度學習和自然語言處理技術(shù),，以及數(shù)據(jù)分析推理能力和邏輯演繹能力,，能夠更好地幫助我們?nèi)プ雠懦ā⒄业阶顪蚀_的答案,。所以,，我們也要引入AI工具，借助AI的力量,，去更好地排除錯誤解釋,，培養(yǎng)學生的思辨能力。
澎湃新聞：您認為,，除了批判性思維和創(chuàng)新能力,，未來的金融人才還需要具備哪些核心能力,？
田軒：我覺得最核心的就是創(chuàng)新能力、批判性思維,，以及學習能力,。因為AI本質(zhì)上是工具，它可以基于人類現(xiàn)有的知識,、信息來幫助我們更好地去學習、去獲取知識,、去總結(jié)歸納和提煉,，但它永遠不能代替人類、不可能代替人類去創(chuàng)造新知識,。所以,，我們千萬不能本末倒置。
AI時代金融專業(yè)熱不會退潮,，會迎來更大發(fā)展
澎湃新聞：之前有觀點認為,，近年來金融專業(yè)的熱度有所下降。您認為人工智能時代,，金融專業(yè)熱會進一步退潮嗎,？
田軒：我覺得人工智能時代金融熱不會退潮，反而是迎來了更大的發(fā)展契機,，前途更廣闊更光明,。因為“金融+AI”中不存在替代關(guān)系，而是形成了一個互補關(guān)系,，且是1+1>2,，一定會產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，不僅是金融+AI,，而是金融乘AI,，甚至是金融的AI次方。
也就是說,，在AI的助力下,，金融可以有更廣闊的場景，提供更多的金融產(chǎn)品,，提供更有效率,、更高質(zhì)量的金融服務(wù)；金融機構(gòu)可以做出更有效率的金融決策,，更優(yōu)秀的金融風險管理,，更好地發(fā)揮金融或者說資金跨時間、跨區(qū)域流通融通來配置資產(chǎn)的效率,，從而服務(wù)到更多的投資者,、金融消費者,，給人民生活帶來更大的福祉。
所以,，金融學專業(yè)在AI的助力下也將迎來巨大發(fā)展,。從長遠來看，AI將深刻改變金融行業(yè)和教育模式,，推動金融向更高效,、更智能的方向發(fā)展。
澎湃新聞：對于想要更好地適應(yīng)AI時代變化的金融從業(yè)者和高校學生,，您有哪些建議,？
田軒：那就是在學好金融的基礎(chǔ)上，要保持終身學習的態(tài)度,，掌握AI工具,，并保持批判性思維、保持對未知的好奇和敬畏,。這樣才能隨著AI時代的發(fā)展不斷成長,，始終站在學術(shù)或者技術(shù)、行業(yè)的最前沿去迎接AI浪潮的挑戰(zhàn),。
編輯：李華山
